Unternehmensfinanzierung für KMUs
Die Liquidität ist der wichtigste Baustein für alle Wirtschaftsbetriebe.
Die Flexibilität und Handlungsfähigkeit hängt alleine von einer ausreichenden Kapitalisierung des Unternehmens ab. Je größer ein Unternehmen wird, umso mehr wird das Zusammenspiel zwischen Eigen- und Fremdkapital zu einer existenziellen Aufgabe für die Geschäftsführer und Inhaber.
Um eine erfolgreiche Zukunft für das Unternehmen sicherzustellen, ist die Zuführung und Steuerung von Fremdkapital nach strategischen Maßgaben ein Muss. Die Finanzierungform soll dabei dem Unternehmer stets nutzen und dienen, denn die Finanzierungsform und der Zeitpunkt sind hierbei wichtige Leitplanken für die erfolgreiche Umsetzung der Unternehmensziele. Wir sind Finanzierungsstrategen für kleine und mittlere Unternehmen – nutzen Sie unser Expertenwissen in einem unverbindlichem Kennenlern-Termin für Ihr Unternehmen.
Wachstumsfinanzierung
Marktchancen wahrnehmen zu können ist eine wichtige Grundlage, um erfolgreich wachsen zu können. Wachstum erfordert dabei eine ausreichende Kapitalausstattung im Unternehmen! ipreve Consulting ist der richtige Partner dafür.
Eine Entscheidung für Wachstum ist immer langfristig zu treffen. Denn es entstehen in der Regel Verbindlichkeiten in der Zukunft, die sich in einer bestimmten Zeit im Ertrag und im Cashflow widerspiegeln müssen. Die Entscheidungskriterien müssen dabei in Abstimmung auf objektive Markt- und Brancheninformationen abgestimmt sein, um das Vorhaben bis zur vollständigen Zielerreichung ausreichend mit den notwendigen liquiden Mitteln auszurüsten.
Wir begleiten Unternehmen von der strategischen Entscheidung bis zur geeigneten finanziellen Ausstattung für die Erreichung der geplanten Ziele im Unternehmen. Auch das Projektcontrolling der einzelnen Phasen mit Soll-Ist-Vergleich sind wichtige Bausteine des Erfolges für die einzelnen Wachstumsphasen. Wachstum wirkt sich immer auf die Entwicklung der Bilanzen aus. Wir kennen alle entscheidenden Faktoren und begleiten Sie professionell auf neuen Wegen.
Vielzählige Finanzierungen haben wir dabei bereits erfolgreich begleitet:
- Erweiterungen und Modernisierungen der gewerbeimmobilien
- Übernahmen in Form von Asset Deals und Share Deals
- Finanzierung von Investitionskosten, Warenlager und Betriebsmittelbedarf
- Innovationen und Entwicklungen mit neuen Märkten und Marktpotenzialen
- Exportorientierung und Erschließung neuer Standorte
Die Abstimmung der Unternehmensziele mit den Bedürfnissen des Unternehmens prüfen wir mit vorhandenen Förderdarlehen und den entsprechenden Programmen von verbilligten Sollzinsen aus den jeweiligen Bundesländern, dem Bund und der EU.
Betriebsmittelfinanzierung
Mit der Betriebsmittelfinanzierung werden kurzfristige Investitionen, wie z. B. Kundenforderungen und Warenlager, im Unternehmen finanziert. Diese Finanzierungsart soll Ihnen eine flexible, täglich verfügbare Liquidität zur Verfügung stellen. Sprechen Sie uns darauf an und informieren Sie sich.
Für die unterschiedlichen Anforderungen gibt es vielfältige Möglichkeiten: ob Sie z. B. Ihre Liquidität mit Avalkrediten schonen möchten oder ob Sie Terminkredite benötigen, um sich auf die kurzfristigen Marktbedürfnisse neu anpassen zu können. Für alle Eventualitäten gibt es Lösungen, die Ihrem Bedarf optimal entsprechen. Betriebsmittelfinanzierungen sind bei wechselnder Inanspruchnahme oft günstiger als ein Festzinsdarlehen. Diese Finanzierung stellt auf den ersten Blick die teuerste Form der Fremdfinanzierung dar. Hier wirken sich u. a. Bankenrating und Kreditauskünfte wie Creditreform entscheidend auf die Höhe des Zinssatzes aus. Daher bieten Optimierungen auf das Unternehmensrating große Einsparpotenziale der Finanzierungskosten für Ihr Unternehmen. Auch ist im Zusammenhang mit Wachstumsfinanzierung die bilanzpolitische Entwicklung entscheidend. Wir kennen alle entscheidenden Faktoren und zeigen Ihnen neue Wege – stets praxisorientiert – ein Muss für den Erfolg!
Folgende Betriebsmittelfinanzierungen stehen als Alternative u. a. zur Verfügung
- Kontokorrentkredit
- Terminkredit auf Euribor-Basis
- Saisonkredit
- Avalkredit
- Geldmarktkredit
- Diskontkredit
- Eurokredit
- Factoring
Vorteile und Nutzen von Betriebsmittelfinanzierungen
- Liquiditätsreserve mit individueller Kreditlaufzeit
- Terminkredite und Avalkredite nach Ihren Bedürfnissen ausgerichtet – zinsoptimiert und liquiditätsschonend
- Flexible und freie Verfügbarkeit innerhalb der vereinbarten Kreditlinie
- Inanspruchnahme von Skonto nutzen
Fördermittelfinanzierung und Bürgschaften
Seit über 10 Jahren zeigen wir kleinen und großen Firmen für ihr Unternehmen geeignete Fördermittel. Es gibt immer ein Programm für ein Unternehmen, aber nicht immer sind Fördermittel der Heilsbringer!
Lassen Sie sich hier von uns beraten. Denn welche Fördermittel geeignet sind und wie sie erfolgreich eingesetzt werden können, gehört mit zu unseren Kernkompetenzen. Förderkredite können in der Finanzierungsstruktur durch günstige Preise mit flexiblen Mittelabruf- bzw. Rückzahlungsmodalitäten eine wichtige Ergänzung darstellen. Mit Förderkrediten verschaffen wir Ihnen bei Ihren Vorhaben Zugang zu günstigen Konditionen und öffentlichen Subventionen des Bundes, der Länder und der EU. Gemeinsam optimieren wir Ihr individuelles Finanzierungskonzept.
Gefördert werden zum Beispiel Investitionen in Expansion und insbesondere Vorhaben wie Existenzgründungen, Forschung und Entwicklung, Innovationen, Standortverlagerung, Verbesserungen des Umweltschutzes oder Investitionen in strukturschwachen Gebieten.
Ihre Vorteile auf einen Blick
- Zinsverbilligte Darlehen und staatlichen Investitionszuschüsse
- Bei Investitionen in strukturschwachen Gebieten erhalten Sie staatliche Investitionszulagen.
- sichere Kalkulationsgrundlage bei Festzinsbindungen bis zu 20 Jahren möglich
- durch staatliche Bürgschaften und Garantien können Sie Ihren Kreditspielraum erweitern
- Für jedes Ihrer Vorhaben entwickeln wir für Sie exakt zugeschnittene Finanzierungslösungen
Folgende Fördermittel haben wir für hunderte Unternehmen bereits erfolgreich begleitet
- Zinsverbilligte Kredite
- Verlorene Zuschüsse (nicht rückzahlbare Zuschüsse)
- Haftungsfreistellung gegenüber Hausbanken
- Bezuschusstes Wagniskapital mit steuerbefreitem Anteil für Investoren
- Mezzanine und Mikromezzanine
- Energie- und Materialeffizienzprogramme für Prozesse, Produkte und Investitionsgüter
- Gewerbliche Immobiliensanierung und Neubau mit Zuschüssen bis 18% (Stand 2016)
- Venture Capital
- Seed Finanzierung
- Innovationskredit mit Tilgungszuschuss (nur Baden-Württemberg)
Beteiligungsfinanzierung und Mitarbeiterbeteiligung
Die Beteiligungsfinanzierung bietet Unternehmen alternative Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung. Durch unser Netzwerk mit potenziellen Investoren und Kapitalgebern können z. B. Projektfinanzierungen die Stärkung des Eigenkapitals organisiert werden.
Die Beteiligungsfinanzierung umfasst sämtliche Finanzierungsvorgänge, bei denen ein Unternehmen zusätzliches Eigenkapital von neuen oder bisherigen Eigentümern erhält. Sie wird unter bestimmten Voraussetzungen als Eigenkapitalstärkung verstanden, weshalb ihr im Rahmen der Unternehmensfinanzierung eine große Bedeutung zugesprochen wird. Über die Erweiterung der Haftungsbasis hinaus wirkt sich die Beteiligungsfinanzierung positiv auf die Aufnahme von weiterem Fremdkapital aus. Auch werden bei Gründungs-, Wachstums-, Sanierungs- und durch Ausscheiden eines Gesellschafters bedingte Umfinanzierungsmaßnahmen durch erweitertes Beteiligungskapital positiv beeinflusst. Die vertragliche Ausgestaltung ist von vielen individuellen Bedürfnissen aller Parteien abhängig und professionell zu planen. Wir stehen vor allem kleinen und mittleren Unternehmen gemeinsam mit unserem Netzwerk für diesen Prozess beratend zur Seite.
Vorteile auf einen Blick:
- Rating mit Ihrer Hausbank verbessert sich
- andere Finanzierungskosten können optimiert werden
- Verbesserung der Kreditwürdigkeit
- Flexible Kapitaldisposition
Mitarbeiterbeteiligung
Eine weiterführende Beteiligungsform ist der eigene Mitarbeiter im Unternehmen. Mitarbeiter-Beteiligungs-Programme stärken die Identifikation der Mitarbeiter mit dem Unternehmen und erhöhen deren Engagement und Performance. Zu diesem Ergebnis kommt eine neue Studie der Wirtschaftswissenschaftlichen Fakultät der Georg-August-Universität Göttingen. Die Mitarbeiter-Beteiligung bietet Unternehmen strategische Vorteile, wie z. B. Mitarbeiter-Motivation und -bindung. Dabei können je nach Bedarf stille und offene Beteiligungen von ipreve beratend begleitet werden. Diese Form der Beteiligung entfaltet immer größere Bedeutung für die Kapitalbeschaffung, denn Sie ist neben den bereits genannten Vorteilen auch ein Vertrauensmerkmal für den Unternehmer und das Unternehmen selbst. Vor allem kleinere Unternehmen, in die Mitarbeiter einen guten Einblick haben, bezeugen ihren Mitarbeitern gegenüber mit der Beteiligung Vertrauen und schaffen Loyalität. Diese Anerkennung ist Ausdruck gesunder Unternehmenskultur.
Verlorene Zuschüsse
Als verlorene Zuschüsse bezeichnet man Subventionen des Staates, die nicht zurückzuzahlen sind (Quelle: Schmidt-Futterer, Mietrecht/Streyl, 11. Auflage München 2013, BGB § 547 Rn. 13). Nichtrückzahlbare oder auch „verlorene“ Zuschüsse werden sowohl für Investitionsvorhaben als auch Innovationsvorhaben (jeweils bis zu 50 %) von unterschiedlichen Institutionen ausgereicht. Diese sind meistens öffentliche Träger. Aber auch Stiftungen und private Institutionen bieten verlorene Zuschüsse an, was allerdings eher selten für unternehmerische Vorhaben zutrifft.
Es gibt verschiedene Formen von Zuschüssen, die die unterschiedlichsten Vorhaben fördern. Um die entsprechende Förderung zu ermitteln, informieren wir Sie über die Arten von Zuschüssen für Ihr Vorhaben. Auch begleiten wir Sie bei der Antragstellung – wir sind mit den Formalismen der Fördermittel vertraut, weshalb sich die Chancen einer Zusage deutlich für Ihr Unternehmen erhöhen.
Wichtige Anbieter von Zuschüssen
- Das Wirtschaftsministerium des Landes Banden Württemberg bietet für innovative Gründer und Unternehmen Innovationsgutscheine an.
- Die KfW Bankengruppe bietet nicht rückzahlbare Zuschüsse an.
- Technologieoffene Projektförderungen der KMU werden durch das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie (BMWi) besonders gefördert. Es werden aber auch viele weitere Bereiche zusätzlich unterstützt.
- Die Förderung der Landwirtschaft und der Aufbau des ländlichen Raumes ist Aufgabe der Landwirtschaftlichen Rentenbank.
- Das Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) hat sich die unterschiedlichsten Bereiche zum Schwerpunkt seiner Förderungen gemacht.
- Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAfA) fördert im Namen des Bundes die Außenwirtschaft, Wirtschaft und Energie.
Wagniskapital Venture Capital
Wagniskapital (engl. Venture Capital) ist vorwiegend Kapital für junge und meist sehr innovative Unternehmen, welche in Unternehmen mit eigenen Entwicklungen und bereits in bestehende meist patentierte Entwicklungen investieren. Charakteristisch sind meist risikobehaftete Vorhaben mit i. d. R. sehr hohem Maß an Innovation und Potenzial, oft können sie dazu noch wenig Sicherheiten bieten, weshalb diese Finanzierungsform hier oft die häufigste Form der Mittelbeschaffung darstellt. Dabei haben die Venture Capital Fonds oft eine oder mehrere Branchenschwerpunkte, auf die sie sich spezialisiert haben. Durch das Einbringen von Kapital wird der Venture Capital Investor dabei Mitgesellschafter mit allen dazugehörenden Rechten und Pflichten. Venture Capital Investoren erwerben aber in der Regel nicht die Mehrheit an dem Unternehmen – Venture Capital Gesellschaften setzen ganz bewusst darauf, dass die Existenzgründer die Mehrheit am Unternehmen beibehalten können. Neben dem Kapital bringen Venture Capital Gesellschaften meist auch fundierte Branchenkenntnisse sowie Management-Expertise in das investierte Unternehmen mit ein.
Die wichtigsten Merkmale für Wagniskapital im Überblick:
- Geschäftsidee: neuartig & innovativ
- Markt: vielversprechend und wachsend
- Kundennutzen: klarer Nutzen und Vorteil für den Kunden (USP)
- Team: Venture Capital Gesellschaften investieren in Leute, nicht in Unternehmen!
Die Mindestbeteiligung der Venture Capital Fonds liegt in der Regel bei ca. 100.000 bis 250.000 Euro. Wir haben langjährige Erfahrungen in der Aufbereitung für potenzielle Investoren und verfügen über unterschiedliche Kontakte verschiedener Investorengruppen und Fondgesellschaften.
Investorengewinnung
Haben Sie schon den richtigen Investor? Viele gute Vorhaben und Gründungen brauchen für den Erfolg ausreichende Liquidität – und zwar bis zur Zielerreichung. Bis dahin müssen Sie als Unternehmer die Liquidität aufrechterhalten können und die Kapitaldienstfähigkeit gesichert werden. Aus verschiedensten Gründen ist die Bank nicht immer bereit, bei unzureichendem Eigenkapital, das Risiko alleine zu tragen. Hier kann ein Investor eine wertvolle Ergänzung werden.
Der richtige Investor!
Wer ist nun der richtige Investor für mein Vorhaben? Ist es der Accelerator, Inkubator, Company-Builder, Business-Angel, Venture-Capital? Wer einen Investor sucht, hat so viele Anlaufstellen wie selten zuvor. Gleichzeitig kann es bei dieser Flut schwer werden, den richtigen Partner beziehungsweise Investor zu finden. Bei einem Investor geht man eine „Zweckehe“ ein. Daher ist es von großer Wichtigkeit, die Vor- und Nachteile fundiert abzuwägen. Hierfür gibt es kein Patentrezept, sondern es sind immer individuelle Begebenheiten und auch individuelle Forderungen und Wünsche unter einen Hut zu bringen. Jedoch können generell in einer simplen Betrachtung anhand von drei Aspekten definiert werden, welche Art von Investor für welches Unternehmen in Frage kommt:
- das Kommittent des Investors,
- die Größe der Finanzierung
- und der Zeitpunkt, zu dem das Kapital benötigt wird.
Mit dem Zeitpunkt, zu dem das Kapital benötigt wird, zeigt sich das damit verbundene Risiko. Generell gilt dabei: Je später im Wachstumsprozess sich das Unternehmen befindet, desto höher sind die benötigten Finanzmittel, sodass eine andere Form der Finanzierungsart attraktiv wird. Vor allem zahlen Investoren zu späteren Zeitpunkten auch höhere Bewertungen, weil das Risiko einer Gründung durch die gewonnenen Einsichten und Erfahrungen bereits reduziert wurde. Die Frage, in welcher zeitlichen Phase das Unternehmen sich befindet, ist für den Prozess Investorenkapital zu generieren ein entscheidender Faktor.
Wir unterstützen Sie gerne in diesem sensiblen Prozess bei der Findung eines geeigneten Investors für Ihr Vorhaben.
